Niezależnie od tego, kim jesteśmy, możemy wpaść w spiralę zadłużenia. Nagła choroba, śmierć bliskiej osoby czy utrata miejsca pracy. Wszystkie te czynniki mogą spowodować utratę dochodów i konsekwencji doprowadzić do utraty zdolności finansowej. Częstokroć w takiej sytuacji sięgamy po pożyczkę, która miałaby pokryć bieżące wydatki.
Niestety, z powodu braku zdolności kredytowej lub z potrzeby szybkiego zdobycia gotówki, bez zbędnych formalności zwracamy się do sektora pozabankowego, który oferuje tzw. chwilówki, czyli ekspresowe pożyczki gotówkowe. W natłoku emocji przy zaciąganiu pożyczki zwracamy uwagę jedynie na odsetki, nie zdając sobie sprawy, że całkowita suma, którą będziemy spłacać może zostać powiększona o prowizję, ubezpieczenie, marżę i zawierać kilka innych podobnych opłat zawartych w umowie. W takiej sytuacji zaciągamy kolejne pożyczki w celu spłacenia poprzednich zobowiązań, co z czasem odbiera nam kontrolę nad własnymi finansami. Jedynym rozwiązaniem, aby ją odzyskać, może być wcześniejsza spłata pożyczek.
Czym jest konsolidacja?
Konsolidacja kredytów opiera się na zmianie struktury naszego zadłużenia. Zaciągana jest pożyczka, mająca na celu spłacenie wszystkich pozostałych zobowiązań finansowych. Dzięki temu zamiast kilku różnych zobowiązań, zaciągniętych u różnych pożyczkodawców uzyskujemy jedną skonsolidowaną pożyczkę, na lepszych warunkach, co bezpośrednio przełoży się na niższą kwotę naszych miesięcznych zobowiązań.
Kredyt w banku czy w firmie pożyczkowej?
Niestety, chociaż banki chętnie udzielają kredytów konsolidacyjnych, to tylko nieliczne decydują się na jego udzielenie w celu spłaty chwilówek. Z perspektywy banku, jeżeli pożyczkobiorca zaciągnął zobowiązania wobec instytucji pozabankowych, to nie posiadał on wystarczającej zdolności kredytowej, która uległa dalszemu pogorszeniu w wyniku narastającego zadłużenia. Dlatego w celu skonsolidowania chwilówek najlepiej skorzystać z oferty rzetelnej firmy pożyczkowej, która specjalizuje się w tego typu usługach. Szczęśliwie na polskim rynku funkcjonuje kilka podmiotów tego typu.
Korzyści z konsolidacji chwilówki?
Zwykle konsolidacja chwilówek dla zadłużonych, to pierwszy i najważniejszy krok umożliwiający odzyskanie stabilności finansowej. Wybierając to rozwiązanie, zyskujemy szereg korzyści, wśród których najważniejszymi są:
1. Oprocentowanie i inne koszta – odpowiednio dobrany kredyt oddłużeniowy będzie posiadać atrakcyjne oprocentowanie oraz niskie pozostałe koszty związane z kredytem. Zamiana wielu zobowiązań w jedno pozwoli więc na płacenie tylko jednego oprocentowania, które będzie niższe aniżeli oprocentowanie zaciągniętych chwilówek.
2. Wysokość nowej pożyczki – ważne jest, aby kredyt konsolidacyjny był możliwy na wysoką kwotę, tak, aby móc pokryć wszystkie nasze poprzednie zobowiązania. Pożyczkodawca powinien więc traktować każdego w sposób indywidualny.
3. Termin spłaty – wyjście z pętli chwilówek będzie możliwe jedynie, gdy kredyt konsolidacyjny będzie miał wystarczająco długi okres spłaty. Część firm oferuje bardzo długo okres spłaty jak Finanse Dla Ciebie opinie, która na swojej stronie www.splatachwilowek.pl oferuje rozłożenie spłaty zobowiązania na 144 miesiące, czyli na 12 lat.
4. Brak formalności – odpowiednia firma nie powinna również wymagać nadmiernej ilości dokumentów. Dobrze, jeżeli kredyt oddłużeniowy może być zaciągnięty bez sprawdzania historii kredytowej czy też zastępując zaświadczenie o zarobkach na oświadczenie.
Potencjalne wątpliwości
Będąc osobą w spirali zadłużenia możemy mieć wątpliwości, czy uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest najlepszym rozwiązaniem. Najważniejsze jest, aby korzystać z usług renomowanych firm, w których działają specjaliści, którzy szczerze chcą pomóc osobą zadłużonym. Wbrew pozorom na polskim rynku od wielu lat i z dużym powodzeniem funkcjonują firmy pożyczkowe tego typu. Wybierając przedsiębiorstwo o ugruntowanej pozycji mamy pewność indywidualnego podejścia do każdej osoby, szybkiego uzyskania decyzji oraz znaczącego obniżenia miesięcznych rat.
Wcześniejsza spłata chwilówek, o ile dokonana rozważnie, jest najlepszym sposobem na wyjście z pętli zadłużenia. Uzyskując jedną ratę w stałym terminie mamy możliwość uzyskania jednolitego harmonogramu, który będzie dostosowany do indywidualnej sytuacji finansowej osoby zadłużonej. Ponadto wcześniejsza spłata produktów pozabankowych, która możliwa jest dzięki konsolidacji zabezpiecza nas przed tak poważnymi konsekwencjami zadłużenia, jak zajęcie mienia lub wypłaty w wyniku windykacji komorniczej. Będzie to pierwszy i najważniejszy krok do odzyskania stabilności finansowej.
Należy jednak być skrupulatnym i dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Mimo sprawdzenia wiarygodności firmy udzielającej pożyczki należy zachować dużą czujność w czasie podpisywania umowy. Należy ją dokładnie przeczytać, a w przypadku jakichkolwiek wątpliwości powinniśmy skorzystać z pomocy prawnika lub doradcy finansowego. Tylko wtedy będziemy mieć pewność, że zaciągnięty kredyt konsolidacyjny będzie dla nas pomocny.