Korzystanie z faktoringu może przynieść niemałe korzyści. Jak jednak dokonać wyboru najlepszego faktora dla danej działalności biznesowej, by uniknąć przy tym rozczarowania?
Limity faktoringowe – zwróć uwagę na dostępne warianty!
Jednym z pierwszych czynników, na jakie należy zwrócić uwagę przy wyborze usługi, są limity faktoringowe. Często dostępne w sieci rankingi pokazują minimalne i maksymalne wartości finansowania, jakie oferują poszczególne firmy. Nie wszyscy jednak zauważają, że różne firmy faktoringowe mogą stosować limity zależne również od rodzaju prowadzonej działalności.
Firmy często podają także waluty, które obsługują. Jest to kluczowa informacja, zwłaszcza jeśli Twoje faktury wystawiane są w innej walucie niż złoty. Zignorowanie tej kwestii może prowadzić do poważnych trudności, szczególnie gdy chodzi o faktoring międzynarodowy (z takiego korzystają np. firmy transportowe). Dlatego warto spojrzeć na to, jakie waluty są wspierane i jakie warunki finansowania oferuje dana firma w zależności od waluty faktury.
Wniosek, jaki stąd płynie, jest bardzo prosty: zanim zdecydujesz się na faktora uwzględnionego w rankingu, upewnij się, że limity finansowania są dostosowane do Twoich potrzeb.
System rozliczeń – wybierz opcję najlepiej dopasowaną do Twojej firmy
Metoda rozliczenia to kolejna kwestia, na którą warto zwrócić uwagę. Nie wszyscy wiedzą, że firmy faktoringowe mogą oferować różne sposoby naliczania kosztów, w tym np.:
- system prowizyjny,
- opłatę ryczałtową,
- opłatę uzależnioną od przyznanego limitu.
Niestety, nie zawsze widać to w rankingach.
Wysokość zaliczki – sprawdź, ile otrzymasz przed czasem
Zaliczka faktoringowa to kwota z faktury, którą dostaniesz po dokonaniu cesji. Im wyższa, tym lepiej, bo zapewnia Ci większy dostęp do gotówki, zanim klient opłaci fakturę. Firmy faktoringowe różnią się jednak w podejściu do wypłaty zaliczek. Niektóre oferują zaliczkę natychmiast po podpisaniu umowy, co może być dużym udogodnieniem, szczególnie jeśli zależy Ci na szybkiej płynności finansowej. Wybierając faktora, zwróć uwagę, czy oferowana przez niego zaliczka jest jednorazowa, czy też możesz spodziewać się dodatkowych transz, jeśli zajdzie taka potrzeba. Warto też upewnić się, że wypłacana zaliczka stanowi określony procent wartości faktury, ponieważ różnice w tej kwestii mogą mieć istotny wpływ na sytuację finansową Twojej firmy.
Unikaj pseudofaktoringu – jak rozpoznać rzetelną firmę?
Jedną z największych pułapek w rankingu firm faktoringowych jest brak rozróżnienia pomiędzy rzeczywistymi firmami faktoringowymi a podmiotami, które oferują jedynie pożyczki pod fakturę. Te drugie nazywane są często pseudofaktoringiem, a ich usługi mogą wiązać się z dodatkowymi ryzykami podatkowymi i prawnymi.
Dla bezpieczeństwa zawsze warto sprawdzić, czy wybrana firma jest zarejestrowana na liście Polskiego Związku Faktorów. Jest to organizacja, która zrzesza sprawdzone i profesjonalne firmy faktoringowe działające na polskim rynku. Jeśli dana firma nie figuruje w tym rejestrze, warto dwa razy się zastanowić przed podjęciem współpracy, aby uniknąć potencjalnych problemów.
Kolejnym sygnałem ostrzegawczym może być brak innych usług poza finansowaniem faktur – profesjonalne firmy faktoringowe zwykle oferują także usługi dodatkowe, w tym np. monitoring należności czy windykacja. Pożyczkodawcy, skupiają się raczej wyłącznie na finansowaniu, co powinno wzbudzić Twoją czujność.
Koszty ukryte – sprawdź, za co naprawdę płacisz!
Rankingi firm faktoringowych rzadko uwzględniają pełne koszty usługi, a często koncentrują się wyłącznie na podstawowych opłatach, co może być mylące. To bardzo ważne, ponieważ firmy faktoringowe mogą pobierać opłaty również za usługi dodatkowe, w tym np. takie jak:
- opłaty za prowadzenie konta,
- opłaty za monitorowanie należności,
- koszty z tytułu windykacji.
Można temu zaradzić, szczegółowo zapoznając się — jeszcze przed podpisaniem umowy — z regulaminem usług oraz cennikiem dodatkowych opłat.
Więcej przydatnych wskazówek można znaleźć np. na https://pragmago.pl/porada/jak-czytac-ranking-firm-faktoringowych-i-jakie-informacje-mozemy-z-niego-wydobyc/.
